謹防金融詐騙新套路
“您的帳戶涉嫌洗錢，為了證明清白，必須將存款存到指定‘安全帳戶’上”；手機收到“數字人民幣預約登記”短信，并附帶網址鏈接；自稱“人民公仆”，煽動您進行數字貨幣投資；冒充律師、銀行員工等發布“征信修復、洗白”“專業反催收”“代理退保”等虛假信息……
近年來，金融詐騙套路層出不窮，侵害了消費者的合法權益。紅網財富搜集了近期頻發的金融詐騙案例，為消費者提供“避坑”指南，提醒消費者理性投資，增強風險防范意識，維護自身合法權益。
套路一 “您的帳戶涉嫌洗錢”，冒充“公檢法”電話詐騙
案例：王阿姨接到了一個自稱是公安警察的陌生人電話，電話中說王阿姨的帳戶涉嫌洗錢，將面臨被拘留、被逮捕等處罰。為了證明清白，必須要將所有帳戶的存款都存到指定的“安全帳戶”上保管。對方還把所謂的警官證、身份證、逮捕令等證件照片都發到了王阿姨的手機上。
提醒：公檢法機關不會通過電話、QQ和微信等線上形式要求市民辦理案件，更不存在所謂的“安全賬戶”，凡是通過電話、短信的形式提及涉案并要求轉賬、匯款的一律不可相信！
接到類似“00”開頭的陌生電話時，建議第一時間告知家人、朋友，或撥打110向民警咨詢，切不可輕易配合對方進行操作。如不慎被騙，請保存好相關證據，撥打110或前往當地派出所報警。
套路二 假冒金融類APP，先盈利再制造故障實施詐騙
案例：陳某下載了假冒“平安證券”APP，跟著微信群里的“老師”進行投資操作。一開始投入了5萬元，盈利后又追加了20萬元，結果投資持續虧損。陳某打算將剩余的錢提現，但多次提現失敗，且平臺催促其繼續追加投入。陳某察覺異常，隨后該平臺已無法訪問。
提醒：部分詐騙平臺宣稱具有“國企背景”，以“國字頭”名義吸引用戶，以“拉人頭”模式發展下線。建議不要隨意下載假冒金融類APP。不點擊不明鏈接，有金融需求找正規金融機構，去官網下載相關APP。不盲目支付所謂前期費用。
套路三 誘騙投資“數字貨幣”
案例一：老人來到銀行要求開卡，表示用于購買數字貨幣，并向柜員展示了與他人的微信聊天記錄。該聯系人自稱“人民公仆”，向老人發了多個關于“數字貨幣”相關視頻、網址鏈接以及在某平臺開立銀行卡的詳細流程步驟。老人表示與對方保持了3年的聯系，且已向對方轉賬1萬余元用于“數字貨幣”投資。
案例二：朋友向王某推薦“央行數字幣”交易網站，稱“央行數字幣”價格實時波動，用戶可以線上交易“央行數字幣”獲利。王某登錄網站后點擊充值，顯示“入金通道正在維護，請聯系在線客服進行充值”，咨詢客服被告知要將資金轉入一個個人銀行賬戶。張某起疑后致電銀行詢問，確認這是一個詐騙網站。
提醒：真正的數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價，不存在交易炒作空間。
套路四：利用急需貸款資金心理，偽造借款合同進行詐騙
案例：廖先生通過微信與一名自稱某銀行的個貸客戶經理取得聯系，該“客戶經理”利用廖先生急需貸款資金周轉的心理，誘騙廖先生簽署了偽造的貸款合同，并要求廖先生按照合同約定，將借款金額的30%即15000元存入其銀行賬戶，然后通過點擊對方發來的鏈接，完成“信用資格”驗證。
提醒：銀行的借款合同都是制式版本，合同名稱規范，條款內容完備且嚴謹，絕不涉及貸款發放前要客戶支付其他費用的事項。如果線上申請辦理貸款業務，申請人一定要本人操作，不要相信支付貸款手續費的謊言。如果線下申請辦理貸款業務，可到銀行網點咨詢。
套路五：“征信修復、洗白”不可信
案例：消費者發現信用報告上有多次逾期記錄，影響銀行業務審批，就找到非法中介，試圖修改逾期記錄。非法中介會編造理由、偽造材料甚至拿錢跑路，不但損害金融消費者的經濟利益，導致個人信息泄露，甚至可能引發法律風險。
提醒：征信領域不存在“修復”“洗白”等說法，凡是聲稱合法的、收費的“征信修復”都是騙局。個人信用報告上的逾期記錄自欠款和欠息還清后保留5年，不會伴隨終生。
套路六：小心“投資養老”“以房養老”等涉養老詐騙
案例：不法分子經常出現在老年人聚集的場所，利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。例如通過組織旅游、參觀、講座、贈送禮品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁機對其道德綁架、虛假宣傳，最終目的是騙取老年人錢財。另外，用“以房養老”名義誘騙老人抵押房產，詐騙資金。
提醒：理財產品承諾收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金，“保本高收益”就是金融詐騙。“以房養老”往往是“以新還舊”的龐氏騙局，誘騙消費者抵押房產，甚至導致背負貸款。建議消費者尤其是老年人群，在購買投資理財產品前，多咨詢正規金融機構的專業人員，多與家人商量。
套路七：承諾代理全額退保，實則暗藏風險
案例：“全額退保、專業維權、不成功不收費……”這些字眼正好切中了何先生的需求，他趕忙聯系上了“代理退保”公司。在“代理退保”公司的協助下，何先生很快找到了保險公司存在的“過錯”。幾天后，何先生與“朋友”來到保險公司柜面，聲稱自己遭遇銷售誤導，投保時對保險責任不了解，要求退還所交保費。但經保險公司工作人員核實銷售記錄，在何先生投保過程，保險公司不存在銷售誤導行為。
提醒：正常的保險退保會產生一定金額的退保費，主要包括保險公司已付傭金、已提供風險保障服務以及已分攤的運營成本等；以代理維權名義收取服務費、咨詢費等費用的“代理退保”黑產，是被嚴厲打擊的欺詐、騙取錢財的違法犯罪行為。
（以上綜合紅網、中新網、民生銀行、浦發銀行、財信人壽等）